{"id":4598,"date":"2022-05-13T07:00:45","date_gmt":"2022-05-13T10:00:45","guid":{"rendered":"https:\/\/futurofunsejem.org.br\/online\/?p=4598"},"modified":"2022-05-13T10:27:14","modified_gmt":"2022-05-13T13:27:14","slug":"inflacao-o-inimigo-a-ser-batido-nos-investimentos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/futurofunsejem.org.br\/online\/inflacao-o-inimigo-a-ser-batido-nos-investimentos\/","title":{"rendered":"Infla\u00e7\u00e3o: o inimigo a ser batido nos investimentos"},"content":{"rendered":"<section class=\"wpb-content-wrapper\"><p>[vc_row][vc_column][vc_column_text]Em abril, os resultados do mercado financeiro para os ativos com maior grau de risco, como a bolsa de valores B3, foram um banho de \u00e1gua fria para os investidores mais agressivos. Depois de acumular 14,48% no primeiro trimestre, o Ibovespa, principal \u00edndice de a\u00e7\u00f5es no Brasil, variou -10,10%, reduzindo o ganho em 2022 para 2,91%.<\/p>\n<p>Com exce\u00e7\u00e3o dos t\u00edtulos pr\u00e9-fixados, que renderam -0,12%, os demais pap\u00e9is de renda fixa fecharam o m\u00eas de modo positivo. O destaque ficou para os t\u00edtulos indexados \u00e0 infla\u00e7\u00e3o (IPCA) com vencimento de curto prazo, de at\u00e9 5 anos, que renderam 1,56%.<\/p>\n<p>Falando nela, a infla\u00e7\u00e3o, temos visto o que o seu crescimento faz (infelizmente) com os investimentos. Nos \u00faltimos 12 meses, a infla\u00e7\u00e3o acumulou 12,13%. Como nesse mesmo per\u00edodo os rendimentos obtidos na renda fixa foram inferiores, significa dizer que n\u00e3o houve ganho real proporcionado pelas aplica\u00e7\u00f5es nesse recorte de tempo. Pior, houve perda. Na renda vari\u00e1vel (a\u00e7\u00f5es em bolsa), a situa\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m ficou prejudicada no acumulado do per\u00edodo, mas n\u00e3o tanto pela infla\u00e7\u00e3o, e sim pela alta volatilidade de curto prazo.[\/vc_column_text][vc_empty_space][vc_column_text]<\/p>\n<h6><b>Perfis Funsejem e outros indicadores: acumulado 12 meses\u00a0<\/b><\/h6>\n<p>[\/vc_column_text][vc_single_image image=&#8221;4644&#8243; img_size=&#8221;full&#8221;][vc_empty_space][vc_column_text]Para os pr\u00f3ximos meses, e ao longo de todo ano, as expectativas s\u00e3o de instabilidade nas aplica\u00e7\u00f5es de maior risco, al\u00e9m de press\u00e3o cont\u00ednua nos pre\u00e7os, como cita Renato Eisele, consultor da Aditus, no Relat\u00f3rio Anual da Funsejem (leia mat\u00e9ria <a href=\"https:\/\/futurofunsejem.org.br\/online\/relatorio-anual-2021\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">aqui<\/a>). \u201cObservando o momento atual, o cen\u00e1rio para 2022 ainda requer muitos cuidados em quest\u00e3o de controle de risco, uma vez que estamos vivenciando problemas locais espec\u00edficos, al\u00e9m das quest\u00f5es globais como infla\u00e7\u00e3o, conflitos armados, normaliza\u00e7\u00e3o de pol\u00edtica monet\u00e1ria e redu\u00e7\u00e3o da liquidez global (&#8230;) E o risco eleitoral iminente em 2022, que pode potencializar quest\u00f5es fiscais.\u201d[\/vc_column_text][vc_empty_space][mvc_infobox info_style=&#8221;mega_info_box_2&#8243; info_opt=&#8221;show_icon&#8221; title_color=&#8221;#0f2957&#8243; font_icon=&#8221;fa fa-area-chart&#8221; info_title=&#8221;<b>Efeitos prolongados da infla\u00e7\u00e3o<\/b>&#8221; icon_color=&#8221;#0f2957&#8243; title_size=&#8221;20&#8243;][\/mvc_infobox][vc_empty_space height=&#8221;15px&#8221;][vc_column_text]Embora o descontrole inflacion\u00e1rio tenha sido mais forte o ano passado, mantendo-se pressionado no atual exerc\u00edcio, os impactos sobre o retorno acumulado das aplica\u00e7\u00f5es estendem-se mesmo nos recortes maiores de tempo, como o de 36 meses. Isso porque de 2020 para tr\u00e1s, a infla\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m existiu, tendo sido apenas menor. Quando ent\u00e3o essa infla\u00e7\u00e3o passada \u00e9 somada com os picos observados mais recentemente, ganha um peso relevante. No gr\u00e1fico a seguir, a infla\u00e7\u00e3o supera os resultados de todas as aplica\u00e7\u00f5es, exceto os dos t\u00edtulos p\u00fablicos indexados \u00e0 infla\u00e7\u00e3o, com vencimento em at\u00e9 5 anos.[\/vc_column_text][vc_empty_space][vc_column_text]<\/p>\n<h6><b>Perfis Funsejem e outros indicadores: acumulado 36 meses<\/b><\/h6>\n<p>[\/vc_column_text][vc_single_image image=&#8221;4645&#8243; img_size=&#8221;full&#8221;][vc_empty_space][vc_column_text]Com rela\u00e7\u00e3o aos pap\u00e9is de infla\u00e7\u00e3o, eles pagam ao investidor uma taxa de juros fixa e uma taxa de juros p\u00f3s-fixada, que acompanha a infla\u00e7\u00e3o. \u00c9, desta forma, uma aplica\u00e7\u00e3o que busca garantir ganho real e tem, claro, rentabilidade elevada em momentos de infla\u00e7\u00e3o, mas desde que o t\u00edtulo seja mantido at\u00e9 a data de vencimento. Antes disso, n\u00e3o h\u00e1 garantia, pelo contr\u00e1rio, h\u00e1 risco de perdas em resgates antecipados.<\/p>\n<p>Um outro por\u00e9m a considerar \u00e9 que esses pap\u00e9is, em um plano de aposentadoria como o Votorantim Prev, est\u00e3o suscet\u00edveis \u00e0 \u201cmarca\u00e7\u00e3o a mercado\u201d, um jarg\u00e3o financeiro que significa a varia\u00e7\u00e3o di\u00e1ria dos pre\u00e7os de um ativo. Em outras palavras, o mercado financeiro precifica, determina quanto vale o papel a cada dia. Assim, aplica\u00e7\u00f5es indexadas \u00e0 infla\u00e7\u00e3o marcadas a mercado oscilam para cima ou para baixo, apresentando rentabilidade negativa inclusive, dependendo do cen\u00e1rio econ\u00f4mico, o que angustia alguns investidores. A oscila\u00e7\u00e3o afeta principalmente os t\u00edtulos de longo prazo. \u00c9 por esse, dentre outros motivos, que n\u00e3o d\u00e1 para eleger ativos de infla\u00e7\u00e3o como \u00fanica alternativa para per\u00edodos de infla\u00e7\u00e3o alta e para todos de forma indiscriminada.<\/p>\n<p>Vale ressaltar que t\u00edtulos p\u00f3s-fixados tamb\u00e9m podem render mais quando a infla\u00e7\u00e3o sobe, mas n\u00e3o imediatamente.Como a infla\u00e7\u00e3o oferece muito mais preju\u00edzo \u00e0 economia de um pa\u00eds, os governos a controlam elevando a taxa b\u00e1sica de juros, com a inten\u00e7\u00e3o de reduzir o consumo. Desta forma, as aplica\u00e7\u00f5es atreladas a esta taxa, caso dos p\u00f3s-fixados, v\u00e3o aos poucos apresentando retornos mais altos, em determinados momentos, superando a infla\u00e7\u00e3o.[\/vc_column_text][vc_empty_space][mvc_infobox info_style=&#8221;mega_info_box_2&#8243; info_opt=&#8221;show_icon&#8221; title_color=&#8221;#0f2957&#8243; font_icon=&#8221;fa fa-signal&#8221; info_title=&#8221;<b>Diversifica\u00e7\u00e3o e longo prazo: aliados<\/b>&#8221; icon_color=&#8221;#0f2957&#8243; title_size=&#8221;20&#8243;][\/mvc_infobox][vc_empty_space height=&#8221;15px&#8221;][vc_column_text]Importante ter em mente que toda aplica\u00e7\u00e3o tem pr\u00f3s e contras, e investir implica necessariamente em diversificar, tal como explica o consultor de investimentos Roberto Simioni, em mat\u00e9ria sobre o assunto nesta edi\u00e7\u00e3o do <b>Futuro On-line<\/b>, <b>confira <a href=\"https:\/\/futurofunsejem.org.br\/online\/entenda-a-importancia-da-diversificacao-nos-investimentos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">aqui<\/a><\/b>. Tamb\u00e9m demanda paci\u00eancia e ajustes pontuais, que no seu plano de aposentadoria aqui na Funsejem podem significar adequa\u00e7\u00e3o no n\u00edvel dos aportes mensais realizados (quanto maior o investimento, maior o saldo), e\/ou no perfil de investimento, desde que respeitadas suas perspectivas e caracter\u00edsticas pessoais.<\/p>\n<p>As op\u00e7\u00f5es oferecidas pelo plano que t\u00eam maior exposi\u00e7\u00e3o a risco &#8211; perfis moderado, agressivo e superagressivo &#8211; contemplam carteiras bem diversificadas, por\u00e9m, suscet\u00edveis a varia\u00e7\u00e3o de rentabilidade no curto prazo (incluindo negativa), e com resultados superiores esperados apenas para o longo prazo. Nem todo investidor tem pr\u00e9-disposi\u00e7\u00e3o a suportar essa oscila\u00e7\u00e3o, e ao se incomodar, acaba correndo mais risco, ao decidir mudar frequentemente de perfil, erro comum e muitas vezes irrevers\u00edvel. Isso porque, ao receber um resultado negativo de um perfil mais arriscado e se retirar dele, migrando para o conservador, por exemplo, o investidor perde a chance de recupera\u00e7\u00e3o da perda. De modo contr\u00e1rio, ao entrar em perfis agressivos depois deles apresentarem alta rentabilidade, o investidor perde em outro sentido, ao comprar cotas caras.<\/p>\n<p>No caso do perfil conservador, a carteira \u00e9 diversificada entre pap\u00e9is de baixo risco, na maioria p\u00f3s-fixados. Por sua natureza, de acompanhar a taxa b\u00e1sica de juros da economia, eles n\u00e3o promovem fortes oscila\u00e7\u00f5es e dificilmente apresentam varia\u00e7\u00f5es negativas. No entanto, n\u00e3o s\u00e3o capazes de atingir resultados expressivos como de uma bolsa de valores. Da\u00ed a necessidade de realmente analisar anseios e convic\u00e7\u00f5es pessoais, jamais se restringindo a rendimento.<\/p>\n<p>Um ponto de al\u00edvio \u00e9 o tempo de forma\u00e7\u00e3o de seu patrim\u00f4nio. Quanto maior ele \u00e9, mais facilmente os efeitos corrosivos da infla\u00e7\u00e3o e a alta volatilidade do mercado de a\u00e7\u00f5es s\u00e3o dissipados. No gr\u00e1fico a seguir, j\u00e1 \u00e9 poss\u00edvel contar com ganho real, ou seja, ganho acima da infla\u00e7\u00e3o para o per\u00edodo acumulado de 5 anos. Em um recorte um pouco maior, de 8 anos, a situa\u00e7\u00e3o melhora ainda mais. Considerando o objetivo principal do seu investimento, de formar um colch\u00e3o financeiro complementar para a aposentadoria, vale a pena pensar sobre o aspecto tempo como um dos principais pilares e amigos de sua caminhada.[\/vc_column_text][vc_empty_space][vc_column_text]<\/p>\n<h6><b>Perfis Funsejem e outros indicadores: acumulado 60 meses \/ 96 meses<\/b><\/h6>\n<p>[\/vc_column_text][vc_single_image image=&#8221;4646&#8243; img_size=&#8221;full&#8221;][vc_empty_space][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=&#8221;.vc_custom_1625674853446{padding-top: 20px !important;background-color: #fff3e0 !important;}&#8221;][vc_column][info_list_father][info_list_son style=&#8221;icon&#8221; size=&#8221;40&#8243; width=&#8221;50&#8243; height=&#8221;50&#8243; titlesize=&#8221;17&#8243; titleclr=&#8221;#fab400&#8243; icon=&#8221;fa fa-exclamation-triangle&#8221; iconclr=&#8221;#fab400&#8243; iconbg=&#8221;#fff3e0&#8243; title=&#8221;Sempre alerta!&#8221;]Quando o assunto \u00e9 investimento, sua an\u00e1lise precisa se basear no momento pelo qual passa o mercado financeiro, nas caracter\u00edsticas da aplica\u00e7\u00e3o, e na adequa\u00e7\u00e3o ao seu perfil de investidor. Os desempenhos, sejam de sua carteira pessoal ou da sua modalidade de investimento no plano de aposentadoria da Funsejem, devem ser considerados apenas como refer\u00eancia de gest\u00e3o, e n\u00e3o como fator determinante para sua escolha, pois <strong>resultados passados n\u00e3o garantem rentabilidade futura<\/strong>.[\/info_list_son][\/info_list_father][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/section>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Apesar de aumentar a rentabilidade de algumas aplica\u00e7\u00f5es, a infla\u00e7\u00e3o corr\u00f3i ganho 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