Planeje e invista com regularidade, não importa o valor. É com esse conselho direto que Eduardo Trapp Santarossa, sócio e especialista em alocação de recursos na Fami Capital e docente na FSG, resume o primeiro passo para quem deseja começar o ano com saúde financeira.
O início de um novo ciclo é sempre uma oportunidade para rever hábitos e traçar metas. Quando o assunto é dinheiro, Eduardo reforça que não é necessário nada sofisticado para começar:
“Uma planilha, ou até mesmo um caderno, já ajudam. O importante é anotar e entender as fontes de receitas, os gastos e como eles variam mês a mês.”
Defina objetivos claros
Para 2026, o especialista sugere que a definição de objetivos seja simples e baseada em prioridades. “É importante definir objetivos de vida de curto, médio e longo prazo. Além disso, mapear os gastos básicos como alimentação, educação e transporte, mas também é importante considerar lazer, viagens e sonhos maiores. Os investimentos são ferramentas para atingir esses objetivos. E o primeiro deles deve ser a formação de uma reserva de emergência.”
Eduardo afirma que reserva de emergência também é um investimento e deve ser um objetivo prioritário para o investidor. Com essa base construída, o próximo passo é começar a investir para os outros objetivos já estabelecidos – aqueles de curto, médio e longo prazo. E não importa o valor! Se você acha que investir é só para quem tem muito dinheiro, está enganado, como lembra o docente. “É possível investir com menos de R$100. Existem alternativas como títulos públicos, ações e fundos conservadores. O mais importante é a frequência dos aportes.”
Equilibrando dívidas e investimentos
Outro ponto essencial é manter o endividamento sob controle. “Atenção ao número de dívidas e, principalmente, ao seu custo. Dívidas caras, como cheque especial e cartão de crédito, podem comprometer os objetivos”, alerta o especialista. “Dívidas de curto prazo para financiar objetivos de longo prazo são erros comuns e podem ser evitadas com bom planejamento. Planejamento é sempre o primeiro passo.”
Previdência como estratégia
Com dívidas sob controle, você abre espaço para pensar no futuro e é aí que entra a previdência como uma estratégia importante. Eduardo lembra que planos fechados de previdência complementar, como o da Funsejem, podem ser aliados importantes no planejamento de 2026 e para o futuro. “Além de contribuir para a aposentadoria, oferecem vantagens tributárias relevantes. Antes de tudo, é preciso entender se a previdência está alinhada aos seus objetivos. Quando bem planejada, ela traz vantagens relevantes, como benefícios fiscais no imposto de renda e segurança na sucessão.”
Anote as dicas e comece 2026 com o pé direito!
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Sempre alerta!
Quando o assunto é investimento, sua análise precisa se basear no momento pelo qual passa o mercado financeiro, nas características da aplicação, e na adequação ao seu perfil de investidor. Os desempenhos, sejam de sua carteira pessoal ou da sua modalidade de investimento no plano de aposentadoria da Funsejem, devem ser considerados apenas como referência de gestão, e não como fator determinante para sua escolha, pois resultados passados não garantem rentabilidade futura.
