Mente e dinheiro: como organizar as finanças

A via de mão dupla que ninguém pode ignorar

A ansiedade que tira o sono, a culpa depois de uma compra por impulso, o medo de não conseguir pagar as contas. Para muitos brasileiros, esses sentimentos não são apenas reflexos de uma vida corrida — eles têm uma raiz comum: o dinheiro. Pesquisas mostram que o estresse financeiro é um dos principais gatilhos para problemas emocionais, e a psicóloga clínica e planejadora financeira, Maria Helena Manso, confirma: a relação entre saúde mental e saúde financeira é uma via de mão dupla ligada ao cotidiano das pessoas.

“No meu trabalho, seja na clínica ou no planejamento financeiro, vejo constantemente como o estresse financeiro é um gatilho para problemas de saúde mental, como ansiedade, depressão, insônia e até mesmo quadros de burnout. A preocupação constante com contas, dívidas ou a falta de um plano para o futuro gera um estado de alerta contínuo que esgota a energia mental e emocional.”

Por que falar de dinheiro ainda trava?

Dinheiro é tabu cultural e social. Vergonha, medo de julgamento e falta de educação financeira tornam o tema pesado, quando poderia ser um aliado para o bem-estar. Esse silêncio custa caro: sem diálogo, decisões se tomam às cegas e o tema vira um peso emocional.

Panorama Brasil

Em pesquisa da Serasa, realizada em parceria com o Instituto de Pesquisa Opinion Box, em setembro de 2025:

84% dos brasileiros relatam que falta de dinheiro prejudica sua saúde mental
70% já perderam o sono preocupados com dívidas
65% afirmam se esforçar para esconder suas dificuldades financeiras de outras pessoas

Quando as emoções mandam na carteira

Nesse sentido, a especialista explica que entender as emoções é o primeiro passo para desenvolver estratégias para começar a tomar decisões financeiras mais conscientes e alinhadas aos próprios objetivos e valores.

“A organização financeira não é apenas sobre números e planilhas. Ela é uma poderosa ferramenta de autoconhecimento e autocuidado”, afirma Maria.

“Quando as finanças estão em ordem, ou pelo menos sob controle consciente, há uma redução significativa da carga mental.”

Dias, noites, uma vida tranquila

A psicóloga e planejadora financeira destaca que a clareza sobre onde o dinheiro vai e para onde ele pode ir no futuro traz uma sensação de segurança e autonomia, que são pilares fundamentais para uma boa saúde mental. “É a liberdade de saber que você tem escolhas e que está no controle, em vez de ser controlado pelas circunstâncias financeiras.”

No entanto, o histórico de experiências passadas e a falta de educação financeira contribuem para tornar o tema algo pesado e difícil de ser abordado. “Não temos solução simples para problemas complexos. Saúde financeira e mental envolvem uma certa complexidade, pois são atravessadas por uma infinidade de variáveis como: histórico familiar, temperamento do indivíduo, histórico de vida, contextos entre outras. Mas algumas práticas podem ajudar a facilitar o processo e torná-lo mais simples”, indica Maria.

Como transformar o planejamento financeiro em uma prática leve e sustentável

Use a tecnologia a seu favor:

Hoje existem muitos aplicativos e ferramentas intuitivas que podem simplificar o controle financeiro, a categorização de gastos e até a visualização de investimentos. Elas podem transformar a burocracia em algo ágil e até prazeroso. Configure transferências automáticas para sua poupança ou investimentos assim que seu salário cair. Pagar-se primeiro é fundamental. Isso tira o peso da decisão diária e garante que você está sempre construindo seu futuro.

Hábitos que sustentam (e os que sabotam)

No fundo, todas essas dicas de planejamento financeiro só funcionam quando se transformam em hábito. Monitorar gastos, usar a tecnologia, definir metas ou reservar um “Dia das Finanças” são práticas que, repetidas com leveza e constância, deixam de ser tarefas pesadas e passam a fazer parte da rotina. É justamente aí que o planejamento se encontra com os hábitos: escolhas conscientes e intencionais que, ao longo do tempo, sustentam o progresso e evitam que decisões impulsivas sabotem o futuro.

Um hábito financeiro saudável é basicamente quando você faz escolhas com intenção, pensando no que quer conquistar lá na frente. É como dar passos firmes rumo à estabilidade e aos seus objetivos. Já os hábitos problemáticos aparecem quando se age por impulso, só olhando para o agora, e isso acaba afastando a pessoa do que realmente importa. No fim das contas, a diferença está em ter clareza: hábitos conscientes vão te aproximar das metas, enquanto os impulsivos podem atrapalhar o caminho e deixar o futuro mais complicado.

A especialista aponta alguns hábitos Financeiros Saudáveis e os que podem trazer Problemas no longo prazo:

Saudáveis

Consciência e planejamento

Saiba onde o dinheiro entra e sai, crie um orçamento e revise-o regularmente. Não é sobre restrição, mas sobre direcionamento intencional.

Priorização e metas

O dinheiro é alocado de acordo com prioridades claras (necessidades, desejos e investimentos) e metas financeiras definidas (reserva de emergência, aposentadoria, compra de um imóvel), sejam elas de curto, médio ou longo prazo.

Poupança e investimento consistentes

Separe regularmente uma parte da renda, mesmo que pequena, para poupança e investimentos, garantindo segurança futura e crescimento patrimonial. Isso demonstra uma visão de futuro.

Gestão consciente da dívida

Use o crédito de forma estratégica e responsável, evitando dívidas de alto custo (como cartão de crédito e cheque especial) e priorize o pagamento de passivos para não comprometer o futuro.

Consumo consciente

Evite o desperdício e o consumo impulsivo movido por emoções ou pressões externas. Alinhe-se com valores e não apenas com desejos momentâneos. “Identificar o consumo como válvula de escape emocional é crucial para reverter um ciclo que pode ser destrutivo tanto para a saúde financeira quanto para a mental.”

Busca por conhecimento

Estar aberto a aprender sobre finanças, a buscar informações e a adaptar-se a novas estratégias financeiras.

Problemáticos

Descontrole e impulsividade

Não ter clareza sobre os gastos, comprar por impulso sem considerar as consequências futuras, ou usar o dinheiro como uma válvula de escape emocional.

Foco exclusivo no curto prazo

Viver para o presente sem considerar o futuro, gastando toda a renda disponível e não construindo reservas para imprevistos ou objetivos de vida.

Endividamento excessivo e crônico

Viver com base em empréstimos e crédito rotativo, com dívidas que se acumulam e consomem uma parte significativa da renda, gerando um ciclo vicioso de estresse.

Negação financeira

Evitar olhar para extratos, não fazer um orçamento ou ignorar avisos sobre a situação financeira, preferindo viver na ignorância até que a crise se instale.

Comparação social e consumo por status

Gastar para manter aparências ou para acompanhar o padrão de vida de outras pessoas, muitas vezes acima da própria capacidade financeira, na busca por validação externa.

Resistência ao aprendizado

Acreditar que “dinheiro não é para mim” ou que “é muito complicado”, evitando qualquer iniciativa de educação financeira e permanecendo em um estado de dependência ou vitimização.

Vida financeira equilibrada…saúde mental tranquila

No fim, planejamento e hábitos caminham juntos: são escolhas repetidas com intenção que pode te tirar do ciclo de dependência ou vitimização, colocando-o em direção ao equilíbrio. Vida financeira equilibrada significa também mente tranquila. Quando os objetivos financeiros estão alinhados aos valores pessoais, cria-se uma base sólida não apenas para o futuro material, mas para o bem-estar emocional. Como resume a especialista. “Não existe sucesso financeiro duradouro sem saúde mental, e é desafiador ter uma mente tranquila em meio ao caos financeiro. A sua jornada para o equilíbrio não precisa ser dolorosa ou perfeita. Comece por reconhecer que suas finanças são um reflexo de quem você é, de suas emoções e de suas crenças. Não se culpe pelos erros do passado; use-os como aprendizado.”

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