É comum, entre empregados das empresas Votorantim que investem no Votorantim Prev, a avaliação do plano de previdência como um dos melhores benefícios corporativos oferecidos. Um exemplo recente de depoimento neste sentido é o do Mauro Modhorst, da Votorantim Cimentos, no episódio 8 do Podcast Funsejem (ouça aqui).
A avaliação se justifica. Com uma participação média de 7 a cada 10 empregados, o plano se caracteriza pela flexibilidade. O empregado escolhe o quanto investir, a modalidade do investimento – de conservadora a superagressiva – e como receber o saldo no futuro. Há ainda o desempenho altamente competitivo, por se tratar de um plano corporativo com patrimônio expressivo (R$ 1,9 bilhão), e o incentivo financeiro representado pelos aportes que a empresa faz em nome do participante. Estes depósitos vão de 25% a 100% do montante aplicado pelo empregado.
Outro fator a ressaltar é a exclusividade do investimento. Um plano de previdência privada fechado, ou seja, oferecido a um grupo específico de pessoas, e patrocinado por empresas é infelizmente raro no mercado brasileiro. Poucos trabalhadores têm acesso a este benefício, considerando um país populoso como o nosso.
Entidades abertas e fechadas de previdência em 2022
Eficácia nos objetivos
Segundo dados do setor, divulgados pelo Ministério do Trabalho e da Previdência, a população das entidades fechadas de previdência complementar (EFPC) soma 3,8 milhões de pessoas. A maioria, 56%, sob um patrocínio privado, caso dos empregados das empresas Votorantim. O restante divide-se entre o patrocínio público, 34%, e o patrocínio instituído, 10%, de associações profissionais ou sindicatos.
O investimento nos planos fechados tem se mantido na faixa de R$ 30 bilhões anuais, de 2020 para cá. Este valor representa o total de contribuições aportadas nas entidades que administram os planos, dividindo-se em 25% para planos de contribuição definida, modelo adotado pela Funsejem, 36% para os de benefício definido (renda vitalícia), e 39% para os de contribuição variável, que trabalham com contribuição definida na fase de formação de capital e podem ser revertidos para renda vitalícia no momento da aposentadoria.
Comparativamente com o investimento previdenciário aberto, disponível para qualquer pessoa interessada em contratá-lo em bancos e seguradoras, os planos das entidades fechadas demonstram dados interessantes. O número de investidores é menor, 3,8 milhões contra 13 milhões, mas o total de ativos, no entanto, se iguala. Mesmo com um público muito mais reduzido, as entidades fechadas não ficam atrás em termos patrimoniais. Isso mostra sua força nos aportes, o histórico de disciplina de poupança e o esforço de educação financeira empreendido pelo segmento.
População Entidades
Ativos EAPC:
R$ 1,2 tri
Ativos EFPC:
R$ 1,2 tri
Portfólio de peso
O pagamento de benefícios é outro destaque. Dos quase R$ 86 bilhões concedidos em 2022 (até setembro), R$ 81,3 bilhões referem-se a concessões realizadas pelos fundos de pensão aos participantes. É a concretização do objeto maior de um plano de previdência. A eficácia de um investimento desenvolvido para se transformar em renda futura, e que se cumpre.
Do ponto de vista de portfólio de aplicação, a maior fatia é a de renda fixa na previdência complementar como um todo. O segmento fechado, no entanto, apresenta uma diversificação maior (veja os gráficos de ativos), tendo aplicado 76% na renda fixa em 2022, com grande concentração em títulos públicos (80%), e o restante em renda variável (ações em bolsa), imóveis e outros.
Nunca é demais lembrar que diversificação em um investimento de longo prazo, que passará anos sob diferentes cenários políticos e econômicos no país e no mundo, é fundamental. E que na Funsejem, essa diversificação pode ser ainda mais otimizada, considerando o sistema de perfis de investimento à disposição, para que o empregado participante possa escolher livremente, com base em seus anseios futuros, e com o apoio de simulador, vídeo, análise de desempenho e resultados divulgados regularmente.
Vantajoso e único, vale mesmo aproveitar.
Quanto antes começar melhor
O Votorantim Prev pode receber, a qualquer momento, inscrições dos empregados interessados. As áreas responsáveis por benefícios nas empresas têm orientações de como começar a investir. No site da Funsejem também é possível acessar o formulário de adesão, calcular contribuição mensal de participante e de empresa, saldo projetado, e o incentivo fiscal que diminui o imposto de renda de quem aplica em planos como o Votorantim Prev. Acesse e confira.
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Sempre alerta!
Quando o assunto é investimento, sua análise precisa se basear no momento pelo qual passa o mercado financeiro, nas características da aplicação, e na adequação ao seu perfil de investidor. Os desempenhos, sejam de sua carteira pessoal ou da sua modalidade de investimento no plano de aposentadoria da Funsejem, devem ser considerados apenas como referência de gestão, e não como fator determinante para sua escolha, pois resultados passados não garantem rentabilidade futura.
