7 dicas para alcançar a independência financeira

O planejamento financeiro é um processo contínuo para alcançar a independência financeira e deve ser iniciado o quanto antes. Porém, não importa o momento de vida em que a pessoa se encontra, ele sempre será o ideal. O importante é começar.

O primeiro passo antes de elaborar um planejamento financeiro é fazer um diagnóstico, como numa consulta médica, ou seja, saber como anda sua saúde financeira. Com esse levantamento, é possível identificar quanto se ganha e gasta, o cenário das contas fixas e sazonais, dívidas, hábitos de consumo que devem ser mudados, entre outros. O diagnóstico financeiro pode ser realizado com a ajuda de profissionais como os planejadores financeiros, que possuem preparo técnico necessário para a realização do planejamento financeiro de acordo com o momento de vida de cada pessoa ou da família.

Defina os projetos e sonhos de curto, médio e longo prazo, isso é uma forma de se manter atraído a conquistar esses propósitos. Não existe uma fórmula mágica, o que se precisa fazer é conhecer os resultados de cada escolha e ter em mente que muitos eventos – que não foram planejados – podem ocorrer no meio do caminho, como uma pandemia, a inflação alta, perda de renda, entre outros. Se isso ocorrer, a melhor forma de se proteger é por meio de uma reserva de emergência que possa manter o custeio das despesas fixas de seis meses a um ano. A reserva de emergência deve ser o primeiro objetivo após se adquirir a capacidade de poupar, pois ela pode ajudar quando ocorre uma necessidade de dinheiro de forma emergencial. Assim, não será preciso recorrer a empréstimos bancários e nem ter que arcar com os custos dos juros nos pagamentos.

Um dos maiores desafios da manutenção do planejamento financeiro é manter-se firme nos propósitos. Controlar os gastos envolve, muitas vezes, decisões mais emocionais do que racionais, sendo necessário ajustes para se criar o hábito de gastar menos do que se ganha, conquistando assim a capacidade de poupar. Paralelamente ao planejamento financeiro bem estruturado, é possível começar a investir de acordo com cada projeto de vida.

A organização dos investimentos dependerá muito de conhecimento e informações, além do constante acompanhamento dos números. Existe uma diversidade de aplicações no mercado e conhecer o grau de risco tanto do investimento quanto do próprio investidor é fundamental.  Nesse sentido, responder ao questionário API – análise do perfil do investidor, pode ajudar muito a conhecer quanto de risco você tolera.  Desta forma, você pode organizar uma carteira diversificada, o que ajuda muito a minimizar os riscos, direcionando suas aplicações de acordo com os planos e alinhada à tolerância ao risco, bem como ao tempo que deseja alcançar os projetos e sonhos e mantê-los no futuro.

Para manter a independência financeira na aposentadoria, é preciso que esse objetivo faça parte do planejamento financeiro desde o início. Assim a pessoa pode buscar outras fontes de renda para manter o padrão de vida nessa fase da vida.

Nunca acredite em retornos de investimentos muito rápidos, lembre-se de que não existe milagre quando o assunto são investimentos. Na verdade, existe a aplicação mais adequada às suas necessidades. Se necessário, busque sempre por ajuda de profissionais capacitados, como os planejadores financeiros.