O fim do ano no Brasil costuma ser muito aguardado pelos brasileiros devido às celebrações de Natal e virada do ano, mas também pelo pagamento do 13º salário, benefício pago a todos os trabalhadores com registro em carteira de trabalho, bem como aos já aposentados, pensionistas e pessoas que receberam auxílio-doença, auxílio-acidente ou auxílio reclusão.
O décimo terceiro salário foi criado pela Lei 4.090, instituída em 1962. Na época, o salário extra foi denominado como Gratificação de Natal. Mas foi pelo apelido de 13º salário que o benefício ficou mais conhecido. A gratificação assegura que, a cada mês trabalhado, a pessoa tenha direito ao recebimento extra correspondente a 1/12 (um doze avos) do seu salário no ano correspondente. Assim, o 13º é igual ao mesmo valor do salário mensal do empregado, caso ele tenha mantido vínculo com a empresa por, pelo menos, 12 meses.
Para Leandro Cabral, fundador do canal no YouTube 500 Pratas e especialista em investimentos, apesar de o 13º salário ser categorizado como um benefício para os colaboradores, na verdade, ele é mais vantajoso para os empregadores. “Pessoas que têm o hábito de guardar dinheiro costumam levar uma vida muito mais tranquila, mas, infelizmente, poucos brasileiros fazem isso. Por isso que existem medidas legais como o pagamento do 13º salário, que acaba sendo uma forma para a pessoa guardar dinheiro”, destaca. “O 13º salário é uma poupança que, por lei, as próprias empresas fazem para os funcionários durante o ano e pagam só ao fim dele. No entanto, os empregadores não pagam juros por essa poupança e isso acaba se revertendo em benefício para as empresas, que já incluem nos custos de contratação dos funcionários o pagamento deste salário extra. Se os trabalhadores tivessem a possibilidade de receber o valor do 13º salário mensalmente, seria melhor, pois ao receber só ao término do ano, o valor já perdeu poder de compra devido à inflação.”
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Já que o valor do 13º sofre com os impactos da inflação, uma forma de fazer o salário extra render é realizar uma contribuição adicional no benefício de previdência complementar Votorantim Prev. Além de aumentar o seu saldo em conta para o futuro por meio desse aporte extra, você pode aproveitar o incentivo fiscal, isto é, diminuindo o imposto de renda pago no ano. Clique aqui e veja como fazer uma contribuição adicional e aproveitar o inventivo fiscal.
Além disso, o especialista em investimentos dá outras dicas de como usar o 13º salário de forma consciente e inteligente. Confira a entrevista abaixo.
A forma mais inteligente de decidir é avaliar o custo da dívida em relação aos juros que você receberia investindo esse dinheiro e só após essa análise optar pela opção que dê mais retorno. Por exemplo, imagine que você tem uma dívida de R$ 3 mil reais e a quitação sairia por R$ 2,7 mil reais. São R$ 300,00 de desconto. Caso um investimento que realize com o 13º salário retorne mais do que R$300,00 em juros até a quitação da dívida, não faz muito sentido pagar a dívida, mas isso somente se esse valor for investido.
A grande maioria dos brasileiros não tem o hábito da poupança, no entanto, isso é muito arriscado, pois em um caso de perda de emprego, é comum a pessoa entrar em uma situação crítica. A melhor solução para isso é fazer uma reserva de emergência que deve ser de 3 a 6 meses do salário e o 13º salário é excelente para iniciar essa reserva. Pessoas que tem uma reserva costumam conseguir melhores vagas ao se recolocarem no mercado de trabalho, pois têm tempo e dinheiro para fazer a melhor escolha.
Fazer uma estimativa do fluxo de caixa futuro é muito importante para evitar surpresas. A pessoa que calcula todos os gastos que terá nos meses seguintes e todos os valores que entrará na conta, consegue prever se haverá saldo ou não para pagar tudo com folga e, caso identifique que não haverá a quantia suficiente, o 13º salário é um recurso que pode ser muito útil nesse momento.
O ideal é sempre investir a sobra e não procurar gastar com coisas desnecessárias. Para quem está entrando no mundo dos investimentos, é bom sempre optar pelas aplicações de Renda Fixa, pois o risco é bem menor. Nesse caso, o ideal é procurar um investimento que pague sempre próximo do CDI, que é um índice que mede a taxa média de juros do mercado. Grandes bancos costumam pagar algo em torno de 70% do CDI. Ou seja, se o CDI está em 10% ao ano, seus investimentos renderiam apenas 7% ao ano. Já em bancos menores, é mais fácil encontrar investimentos pagando 100% do CDI ou até mais do que isso. Caso o investidor já tenha mais conhecimento sobre investimentos, usar essa sobra para investir em ações e Fundos Imobiliários, com foco em geração de renda, faz todo sentido, pois isso se transforma em um complemento da aposentadoria no futuro.
O que a maioria dos brasileiros fazem com o 13º é sair comprando coisas desnecessárias sem planejamento. O ideal é que sempre haja um planejamento financeiro e durante o ano já seja decidido de que forma esse valor será usado. Isso evita que o 13º salário seja usado de forma inconsciente.
Uma vida financeira bem equilibrada acontece quando não se gasta mais do que recebe e para isso é necessário sempre planejar com antecedência o que se pretende comprar, qual o custo de vida e comparar com o salário e recursos extras que serão recebidos. Diante disso, é possível sempre guardar uma parte de tudo que se ganha e um pagamento extra, como o 13º salário, acaba não sendo gasto rapidamente por já estar planejado com antecedência.
