Os meses de novembro e dezembro estão sempre no radar de quem tem plano de previdência privada como o Votorantim Prev, e quer aproveitar ao máximo o incentivo fiscal que diminui o imposto de renda da pessoa física no ano. É que o período, como você pode conferir em uma matéria nesta edição (clique aqui), é de programação das contribuições adicionais sobre o salário de dezembro e sobre o 13º salário, além dos aportes finais na última semana do ano.
Aproveitar folgas no orçamento e rendas extras como 13º e Programa de Participação nos Resultados – PPR é uma decisão estratégica que impulsiona a reserva financeira em formação. Calibrar o investimento mensal, porém, deve ser seu primeiro passo no Votorantim Prev. Isso porque a diferença no saldo entre quem se organiza e investe nas faixas mais altas todos os meses, e quem contribui com porcentuais muito baixos é enorme.
Esforço $$$ compensador
Nas simulações a seguir, o abismo torna-se bem claro. As contas consideram um jovem de 20 anos que pretende se aposentar aos 53, idade mínima do Votorantim Prev para começar a receber renda mensal. As opções de contribuição exemplificadas partem do menor porcentual permitido pelo plano, que é de 0,5%, e vão até 12%, porcentual escolhido por representar o máximo para a dedução fiscal das contribuições depositadas pelo participante, que diminuem o imposto de renda.
Importante notar que o jovem que contribuiu com apenas 0,5% por mais de 30 anos deixou de receber R$ 25 mensais da empresa durante todo este período, em comparação aos demais exemplos. A explicação é a seguinte: sobre o salário de R$ 2.500, a contribuição depositada pela empresa é de até 1,5% (R$ 37,50), mas desde que o empregado também invista 1,5%. Como no exemplo a contribuição escolhida hipoteticamente pelo participante foi de 0,5%, este foi o aporte feito pelo empregador. O mais impressionante é que só estes R$ 25 da empresa se transformariam em mais de R$ 30 mil lá na frente, já computando a capitalização dos juros.
Outro ponto a destacar é que o saldo formado por este jovem que se manteve depositando 0,5% ficou tão baixo que não haveria condições de pagar uma aposentadoria. Os R$ 30.549 acumulados precisariam ser concedidos à vista, ou em no máximo 12 vezes, com uma incidência forte de imposto de renda, pois o recebimento estaria concentrado em um curto espaço de tempo.
No quarto exemplo, por outro lado, no qual o jovem contribuiu com 12%, o saldo formado foi de R$ 412.417, e geraria uma aposentadoria mensal inicial de R$ 1.586,00 a ser paga por 20 anos. A incidência de imposto aqui seria menor, por estar dividida em um longo prazo.
Tempo: senhor do destino
Se o valor investido mensalmente no plano tem relação direta com o saldo futuro, pode-se dizer que o tempo é aliado fundamental nesta caminhada, pois ele suaviza o esforço do participante que começa cedo no planejamento previdenciário, em contraposição àquele que inicia suas aplicações muito próximo da idade de se aposentar.
Nas estimativas a seguir, veja que mesmo com um salário de R$ 6.000, mais alto que os R$ 2.500 das primeiras simulações desta matéria, a formação do saldo fica prejudicada quando o prazo de acumulação se encurta, pois o valor a depositar no plano precisa ser bastante expressivo.
Como se vê, o fôlego financeiro dos que demoraram a se programar para a aposentadoria precisaria ser bem maior que o daquele que se antecipou. Pior, no segundo e no terceiro cálculo, o participante não contaria com incentivo tributário sobre todo investimento realizado, pois o benefício fiscal abrange contribuições equivalentes a até 12% da renda bruta anual. O que ultrapassa este valor não diminui o imposto de renda do participante.
Calibre seu investimento o quanto antes
Uma das grandes vantagens do Votorantim Prev é a flexibilidade. A qualquer momento, você pode alterar o valor de sua contribuição mensal, que varia de 0,5% a 6%, e programar contribuições adicionais, que têm porcentuais livres e ainda podem ser feitas por depósito em reais (neste caso, contate a Fundação).
Se hoje você investe pouco, tente organizar seu orçamento e suas contas, aumentando em seguida, mês a mês, os valores que destina ao seu futuro por meio do plano. As contribuições descontadas do salário são alteradas diretamente por sua empresa, basta solicitar a mudança nos canais que tratam do benefício de previdência. Há um formulário para esta demanda. Mas ele pode ser baixado do site da Funsejem (link direto aqui), preenchido no computador de forma digital e encaminhado aos profissionais de DHO ou Gente, ou via portal de sua empresa ou unidade.
Aproveite o depósito da sua empresa, o incentivo fiscal, além da gestão dedicada e profissional que um investimento de previdência corporativo oferece. Seu futuro (financeiramente turbinado) só terá a agradecer.
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Saiba mais
No Votorantim Prev, a contribuição depositada pela empresa varia de 25% a 100% do montante investido pelo participante. Este valor depende do quanto o empregado contribui e da sua faixa salarial. Para entender melhor, acesse o menu Planos do site da Funsejem e confira o destaque sobre contribuições (link direto aqui).
As estimativas apresentadas nesta matéria são apenas simulações, sem garantia aos valores calculados. Mas elas ajudam a dar uma referência ao seu planejamento. No menu Educação Financeira do site da Funsejem (link direto aqui), você pode usar o simulador de aposentadoria e saber, de forma aproximada, se e em quanto poderia ajustar suas contribuições para impulsionar seu saldo.
